EIGENHEIMRENTE (WOHN-RIESTER) AB 2027
Ab 2027 legt der Staat bis zu 540 € im Jahr dazu, wenn Sie 150 € im Monat sparen, und bis zu 300 € für jedes Kind. Im Bausparvertrag schwankt Ihr Guthaben nicht mit der Börse, und Sie können es später für ein eigenes Zuhause nehmen. Dafür steht das Wort Eigenheimrente: Eigenheim und Rente in einem Vertrag.
Mit zwei Kindern gibt der Staat mehr dazu, als Sie selbst einzahlen: 25 € im Monat bringen 750 € im Jahr vom Staat.
6 Klicks, Ergebnis sofort, Förderplan kostenlos per E-Mail
Stand:
„Viele wissen gar nicht, dass ihnen dieses Geld zusteht. Wir erklären es in Ruhe und kümmern uns um den Rest.“Marc A. Schnitzler, Geschäftsführer
KURZ ERKLÄRT, OHNE FACHCHINESISCH
Ein ganz normaler Bausparvertrag, bei dem der Staat mitspart. Ab 2027 gelten neue Regeln, und die Zulage pro Person steigt von 175 € auf bis zu 540 €.
Eine Zulage, also Geld, das der Staat direkt auf Ihren Vertrag überweist: bis zu 540 € pro Jahr für jede Person, die förderberechtigt ist. Das sind zum Beispiel Angestellte mit Rentenversicherung, Beamte und ab 2027 viele Selbstständige. Los geht es schon ab 10 € im Monat. Für jedes Kind, für das Sie Kindergeld bekommen, kommen bis zu 300 € dazu, die vollen 300 € ab 25 € im Monat.
Förderung ausrechnen und vormerken lassen. Ihr Berater meldet sich, erklärt alles und sorgt dafür, dass Sie dabei sind, sobald die Bausparkasse den neuen Tarif anbietet. Den Antrag stellen wir mit Ihnen gemeinsam.
So viel legt der Staat bei Ihnen drauf:
5 € am Tag sind 150 € im Monat. Wer weniger zurücklegt, bekommt etwas weniger, schon ab 10 € im Monat. Beispiel nach dem neuen Gesetz ab 1. Januar 2027.
WOFÜR BRAUCHE ICH DAS? WAS BRINGT ES MIR?
Kredit abzahlen, Geld für den Kauf ansparen, modernisieren oder einfach erst mal anfangen. Niemand muss heute schon wissen, wie es in zehn Jahren aussieht. Gefördert werden Sie trotzdem, wenn Sie förderberechtigt sind.
Ihr Kredit läuft bei Ihrer Bank weiter. Parallel sparen Sie. Ist der Rest, den Sie noch schulden, klein genug, zahlen Sie den Kredit mit dem Geld aus dem Vertrag ab. Wann das geht, regelt Ihr Kreditvertrag.
Das Geld im Vertrag samt Zulagen kann Ihre Bank bei der Finanzierung als Eigenkapital anerkennen, also als Ihr eigenes Geld. Dann brauchen Sie weniger Kredit. Das Geld fließt in Kauf oder Bau Ihrer eigenen Wohnung.
Schon Maßnahmen ab 3.000 € sind möglich, bisher waren es 6.000 €. Energetische Arbeiten macht ein Fachbetrieb, für den Umbau ohne Barrieren braucht es eine Bestätigung. Ob Sie zusätzlich Geld von den staatlichen Förderstellen KfW und BAFA bekommen, hängt vom Programm ab. Das prüft Ihr Berater mit Ihnen.
Sie bekommen das Geld im Alter als zusätzliche Rente, einen Teil davon auf einmal. Kaufen Sie vorher doch eine Wohnung oder ein Haus, fließt es dort hinein.
Wer zu Beginn eines Sparjahres noch nicht 25 ist, bekommt einmalig 200 € extra. Mit 20 anfangen und mit 28 kaufen geht auch: 150 € im Monat ergeben mit den Zulagen rund 18.900 € für den Kauf.
Der Staat fördert jeden von Ihnen einzeln. Dafür braucht jeder einen eigenen Vertrag und zahlt selbst ein. Zahlen Sie beide je 150 € im Monat, bringt der zweite Vertrag 540 € im Jahr mehr.
DIE GRUNDREGEL
Ohne Extra-Einzahlung fürs Kind. So viel gibt es pro Jahr:
| Sie sparen im Monat | Sie bekommen im Jahr | je Kind im Jahr |
|---|---|---|
| 10 € | 60 € | 120 € |
| 25 € | 150 € | 300 € |
| 50 € | 240 € | 300 € |
| 100 € | 390 € | 300 € |
| 150 € | 540 € | 300 € |
Beispielrechnungen nach dem Gesetz ab 1. Januar 2027, ohne Zinsen und ohne Steuervorteil. Angenommen ist, dass Sie im ganzen Zeitraum förderberechtigt sind und für die Kinder Kindergeld bekommen. Selbstständige sind ab 2027 dabei, wenn sie als Einzelunternehmer oder Freiberufler arbeiten, eine Steuererklärung abgeben und noch nicht 67 sind.
WAS SIE WANN TUN
Sie müssen nichts überstürzen. Aber wer sich jetzt vormerken lässt, ist als Erstes dran, sobald die Bausparkasse den neuen Tarif anbietet.
Ihr Berater lernt Ihre Situation kennen. Zahlt Ihr Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen, prüfen wir gleich mit, ob Ihnen Arbeitnehmersparzulage oder Wohnungsbauprämie zustehen.
Ab jetzt gelten die höheren Zulagen. Wer im Januar mit der ersten Rate startet, verteilt den Jahresbeitrag auf zwölf kleine Raten und bekommt die Zulage für das ganze Jahr 2027.
Die Zulage kommt auf Ihren Vertrag. Ab 2028 können Sie Guthaben nach neuem Recht für Ihr Zuhause entnehmen. Ändert sich etwas, etwa ein Kind kommt dazu, passen wir es mit Ihnen an.
Sie haben schon einen Riester-Vertrag? Er gilt weiter wie bisher. Wichtig: Schließen Sie ab 2027 einen neuen geförderten Vertrag ab, wechseln automatisch alle Ihre alten Verträge mit ins neue System. Das lohnt sich nicht für jeden, zum Beispiel bei sehr kleinem Einkommen. Wir rechnen deshalb vorher beide Wege mit Ihnen durch. Haben Sie aus einem alten Vertrag schon Geld für Ihre Immobilie genutzt, bleibt dieser Teil im alten Recht, auch nach einem Wechsel.
IHR FÖRDER-CHECK
Sechs Fragen zum Anklicken, keine Unterlagen nötig. Danach wissen Sie:
DOPPELT GEFÖRDERT
Zahlt Ihr Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen, also Geld zum Sparen zusätzlich zum Lohn? Dann lohnt sich ein zweiter, ganz normaler Bausparvertrag. Beide Förderungen laufen nebeneinander.
pro Jahr
pro Jahr
Für 1.800 € eigenes Geld landen rund 3.160 € im Jahr auf Ihren Verträgen: 480 € vom Arbeitgeber und 882,30 € vom Staat.
Die Arbeitnehmersparzulage gibt es bis 40.000 € zu versteuerndem Einkommen (Paare 80.000 €), die Wohnungsbauprämie bis 35.000 € (Paare 70.000 €, Prämie bis 140 €). Das zu versteuernde Einkommen steht in Ihrem Steuerbescheid. Vermögenswirksame Leistungen zahlt Ihr Arbeitgeber, wenn Arbeits- oder Tarifvertrag sie vorsehen. Wir helfen beim Nachfragen.
DIE EHRLICHE ANTWORT
Nein. Die Zulagen gehören Ihnen, solange Sie das Geld für Ihr eigenes Zuhause oder Ihre Altersvorsorge nutzen. Im Alter zahlen Sie Steuern darauf, wie auf jede Rente. Wie viel, hängt von Ihrem Einkommen im Alter ab.
| Wenn Sie … | Zulagen zurück? | Was stattdessen passiert |
|---|---|---|
| … das Geld für Kauf, Bau, Tilgung oder Modernisierung nutzen | Nein | Der Betrag wird ab Rentenbeginn über 5 Jahre versteuert. |
| … nie kaufen und sich das Geld im Alter als Rente auszahlen lassen | Nein | Die Rente wird im Alter versteuert. |
| … den Vertrag auf einen anderen staatlich zertifizierten Vertrag übertragen | Nein | Die Förderung bleibt erhalten. |
| … die Immobilie verkaufen oder dauerhaft ausziehen, bevor der Betrag im Alter fertig versteuert ist | Nein | Der offene Betrag wird auf einmal versteuert. Das lässt sich vermeiden, etwa wenn Sie rechtzeitig wieder eine eigene Wohnung kaufen. |
| … kündigen und sich das Geld einfach auszahlen lassen | Ja | Der Staat fordert die Zulagen und die Steuervorteile zurück. |
| … das Kindergeld für ein Kind komplett zurückzahlen müssen | Ja, für dieses Jahr | Die Kinderzulage für dieses Jahr geht zurück. |
Zurückzahlen muss vor allem, wer kündigt und sich das Geld frei auszahlen lässt. Dann gehen Zulagen und Steuervorteile zurück. Das gilt auch, wenn kein Anspruch bestand.
Beispiel Lebenslage 1: Im Alter werden 5 Jahre lang je 5.280 € versteuert, zusammen die 26.400 €. Bei 20 % Steuer sind das 1.056 € im Jahr, zusammen 5.280 €. Dem stehen 8.400 € Zulagen gegenüber. Eigene Veranschaulichung, keine Steuerberatung.
EIN PERSÖNLICHES WORT
Seit 1985 ist das bei der INTERNA unser Kerngeschäft: Wir helfen Familien und Arbeitnehmern, staatliche Förderung zu bekommen. Viele Menschen haben davon nie gehört, oder die Formulare schrecken sie ab. Genau dafür sind wir da.
Unsere Berater sprechen Ihre Sprache, kommen zu Ihnen und nehmen sich Zeit. Sie erklären alles so lange, bis es klar ist. Und sie bleiben Ihr Ansprechpartner, auch Jahre später.
Marc A. Schnitzler
Geschäftsführer, INTERNA Vermittlungsgesellschaft für Bausparen und Finanzierungen mbH
Zahlen der INTERNA und der r/d/s Schnitzler GmbH, Stand 2026.
FÜR WEN
Für jedes Kind gibt es 300 € im Jahr dazu, ohne Extra-Einzahlung. Schon ab 25 € im Monat ist die volle Kinderzulage drin.
Ob Restaurant, Handwerksbetrieb oder Laden: Ab 2027 sind auch Selbstständige ohne Pflicht zur Rentenversicherung dabei, als Einzelunternehmer oder Freiberufler, mit Steuererklärung und bis 67 Jahre. Das gilt auch für selbstständige Ärzte und Anwälte. Wer nur Gehalt aus der eigenen GmbH bezieht, gehört nicht dazu.
Mit 30 € im Monat gibt es 180 € Zulage im Jahr, die Hälfte Ihres Beitrags. Unter 25 einmalig 200 € extra.
Die volle Zulage gibt es jetzt unabhängig vom Einkommen, ab 150 € im Monat. Eine Zulage gibt es schon ab 10 € im Monat. Beamte stimmen dafür einmal der Weitergabe ihrer Daten zu, das erledigen wir mit Ihnen.
Schon mit 25 € im Monat gibt es bei drei Kindern 1.050 € im Jahr: 150 € für Sie und 300 € für jedes Kind.
Zahlen Sie im Minijob in die Rentenversicherung ein, gibt es dieselbe Zulage wie in Vollzeit, bis 540 € im Jahr.
Mit Kind unter 3 zu Hause, bei der Pflege eines Angehörigen oder mit Arbeitslosengeld zahlen Bund, Pflegekasse oder Arbeitsagentur Ihre Rentenbeiträge. Deshalb gibt es die volle Förderung.
Verheiratet und zu Hause: Mit einem eigenen Vertrag ab 10 € im Monat gibt es bis zu 175 € im Jahr über Ihren Ehepartner, wenn er selbst gefördert ist.
FÜR GENAUE LESER
| Was | Bisher | Ab 2027 |
|---|---|---|
| Zulage pro Person | 175 € pro Jahr | bis zu 540 € pro Jahr |
| Zulage pro Kind | 185 € für Kinder vor 2008, 300 € ab 2008 | bis zu 300 € für jedes Kind |
| Wer gefördert wird | Rentenversicherte Arbeitnehmer und Selbstständige, Beamte und einige weitere Gruppen | zusätzlich Selbstständige ohne Rentenversicherungspflicht (Einzelunternehmer und Freiberufler) und Angestellte mit eigener Rentenkasse ihres Berufs (Versorgungswerk), bis 67 Jahre |
| Eigener Beitrag | 4 von 100 Euro Ihres Einkommens für die volle Zulage | unabhängig vom Einkommen, ab 10 € im Monat |
| Steuer im Rentenalter | verteilt bis zum 85. Lebensjahr, Betrag wächst jährlich um 2 % | verteilt auf 5 Jahre ab Rentenbeginn, keine jährliche Erhöhung mehr, für Geld, das ab 2028 ins Zuhause fließt |
Quelle: Bundesministerium der Finanzen, Fragen und Antworten zur Reform der privaten Altersvorsorge.
Ja. Eigenheimrente ist der offizielle Name, viele kennen sie als Wohn-Riester. Ab 2027 gelten neue Regeln: bis zu 540 € Zulage statt 175 €, die Zulage richtet sich nur noch nach Ihrem Beitrag, und auch Selbstständige sind dabei.
Ja. Lassen Sie Ihre Förderung ausrechnen und sich vormerken. Außerdem prüfen wir, ob Ihnen schon heute Wohnungsbauprämie oder Arbeitnehmersparzulage zustehen. Die laufen über einen zweiten, normalen Bausparvertrag.
Nach dem neuen Recht ab dem 1. Januar 2028, wenn Ihr Vertrag das vorsieht und Ihre Auszahlung im Alter noch nicht begonnen hat. Dann können Sie das Geld ganz oder teilweise entnehmen, mindestens 3.000 €, für Kauf, Bau, Modernisierung oder zum Ablösen Ihres Kredits.
Dann bekommen Sie Ihr Guthaben im Alter als monatliche Auszahlung. Bis zu 30 % können Sie sich auf einmal auszahlen lassen. Die Förderung behalten Sie.
Ja. Wenn Sie Geld für Ihr Zuhause entnehmen, sollten Sie dort wohnen, bis der Betrag im Alter fertig versteuert ist. Das dauert ab Beginn Ihrer Auszahlung 5 Jahre. Danach dürfen Sie verkaufen oder vermieten. Ziehen Sie vorher aus, behalten Sie die Förderung, wenn Sie innerhalb der gesetzlichen Fristen wieder eine eigene Wohnung kaufen oder das Geld in einen anderen geförderten Vertrag einzahlen. Sonst wird der offene Betrag auf einmal versteuert. Die Zulagen für das richtig verwendete Geld müssen Sie nicht zurückzahlen.
Sie können den Beitrag senken oder pausieren. Für eine Zulage reichen schon 10 € im Monat. Kündigen sollten Sie nicht: Dann fordert der Staat Zulagen und Steuervorteile zurück. Ihr Berater findet mit Ihnen eine Lösung.
Ja, mit einem zweiten Vertrag. Das Geld vom Arbeitgeber kommt auf einen normalen Bausparvertrag und bringt die Arbeitnehmersparzulage. Zahlen Sie dort zusätzlich selbst ein, kann dafür die Wohnungsbauprämie dazukommen. Ihr eigener Beitrag für die Eigenheimrente geht auf den geförderten Vertrag.
Sie gibt es für jedes Jahr, in dem Sie für das Kind Kindergeld bekommen. Danach bleibt Ihre eigene Zulage.
Nein. Wir bieten die Förderung ausschließlich mit einem Bausparvertrag an, mit festem Zins und ohne Kursrisiko.
Verträge, die bis zum 31. Dezember 2026 abgeschlossen sind, behalten das alte Recht. Sie können freiwillig wechseln. Der Wechsel lässt sich nicht rückgängig machen und gilt für alle Ihre Verträge. Schließen Sie ab 2027 einen neuen geförderten Vertrag ab, wechseln alle alten Verträge automatisch mit. Bei Ehepaaren kann das auch den Vertrag des Partners betreffen. Wir rechnen vorher beide Wege mit Ihnen durch. Haben Sie aus einem alten Vertrag schon Geld für Ihre Immobilie genutzt, bleibt dieser Teil im alten Recht, auch nach einem Wechsel.
Meistens ja. Bisher hing der Beitrag für die volle Zulage am Einkommen: 4 von 100 Euro des Vorjahreseinkommens, mindestens 60 € im Jahr. Wer sehr wenig verdient und schon einen alten Vertrag hat, fährt damit deshalb manchmal besser. Ihr Berater prüft das mit Ihnen.
Ja, im Rentenalter. Versteuert wird das Geld, das Sie für Ihr Zuhause eingesetzt haben, also Ihre Beiträge und die Zulagen. Das Finanzamt führt dafür ein eigenes Konto. Nach neuem Recht wird dieser Betrag in den 5 Jahren nach Beginn der Auszahlung versteuert statt wie bisher verteilt bis zum 85. Lebensjahr und wächst nicht mehr jedes Jahr um 2 Prozent. Das gilt für Geld, das Sie ab 2028 für Ihr Zuhause nutzen. Wir geben keine Steuerberatung. Für Ihren Einzelfall fragen Sie bitte Ihren Steuerberater.
Nur wenn Sie das Geld für etwas anderes verwenden, zum Beispiel wenn Sie kündigen und es sich auszahlen lassen. Dann gehen Zulagen und Steuervorteile zurück. Nutzen Sie es für Ihr Zuhause oder als Rente, gehören die Zulagen Ihnen. Die Übersicht „Die ehrliche Antwort“ weiter oben zeigt alle Fälle.
Beide Wege bekommen ab 2027 dieselben Zulagen. Das Depot legt das Geld in Wertpapieren an, der Bausparvertrag als Sparguthaben mit festem Zins. Die Übersicht „Altersvorsorgedepot oder Bausparvertrag“ auf bausparvorteil.de zeigt die Unterschiede. Wir vermitteln ausschließlich den Bausparvertrag und sprechen keine Empfehlung aus.
Alle Fragen & Antworten zur Eigenheimrente 2027Altersvorsorgedepot oder Bausparvertrag? Zur Übersicht
Stand:
Eine Minute, sechs Klicks. Unverbindlich und ohne Unterlagen.
Auf dieser Seite nutzen wir Bilder, die mit künstlicher Intelligenz erzeugt wurden. Die Porträts von Marc A. Schnitzler beruhen auf echten Fotos und sind mit seiner Zustimmung entstanden. Die Familienszenen sind Symbolbilder. Texte und Übersetzungen wurden mit Unterstützung von künstlicher Intelligenz erstellt. Der Förder-Check rechnet nach festen Regeln und trifft keine automatischen Entscheidungen über Sie. Mehr zu unserem Umgang mit KI
