Questions et réponses sur l’Eigenheimrente 2027
Des réponses courtes sur la nouvelle aide de l’État à partir de 2027, avec des chiffres et des exemples de calcul. Dernière mise à jour: 12 octobre 2026.
Réponses courtes
Puis-je faire quelque chose dès aujourd’hui ?
Oui. Faites calculer votre aide et inscrivez-vous. Nous vérifions aussi si vous avez déjà droit aujourd’hui à la prime au logement ou à la prime d’épargne salariale. Elles passent par un second contrat d’épargne-logement normal.
À partir de quand puis-je utiliser l’argent pour mon logement ?
Selon les nouvelles règles, à partir du 1er janvier 2028, si votre contrat le prévoit et que vos versements de retraite n’ont pas encore commencé. Vous pouvez alors retirer tout ou partie de l’argent, au moins 3 000 €, pour acheter, construire, rénover ou rembourser votre crédit.
Que se passe-t-il si je n’achète jamais ?
Vous recevez alors votre épargne à la retraite sous forme de versements mensuels. Vous pouvez en toucher jusqu’à 30 % en une fois. Vous gardez l’aide.
Dois-je habiter moi-même le logement ?
Oui. Si vous retirez de l’argent pour votre logement, vous devriez y habiter jusqu’à ce que le montant soit entièrement imposé à la retraite. Cela dure 5 ans à partir du début de vos versements. Ensuite, vous pouvez vendre ou louer. Si vous déménagez avant, vous gardez l’aide si vous rachetez un logement à vous dans les délais légaux ou versez l’argent sur un autre contrat subventionné. Sinon, le montant restant est imposé en une fois. Vous ne devez pas rembourser les primes pour l’argent utilisé correctement.
Et si je ne peux plus épargner pendant un temps ?
Vous pouvez réduire ou suspendre votre versement. 10 € par mois suffisent pour une prime. Ne résiliez pas : l’État récupérerait les primes et les avantages fiscaux. Votre conseiller trouve une solution avec vous.
Est-ce compatible avec les « vermögenswirksame Leistungen » ?
Oui, avec un deuxième contrat. L’argent de l’employeur va sur un contrat d’épargne-logement normal et donne droit à la prime d’épargne salariale. Si vous y versez en plus vous-même, la prime au logement peut s’ajouter. Votre propre versement pour l’Eigenheimrente va sur le contrat subventionné.
La prime enfant est-elle versée pour toujours ?
Elle est versée chaque année où vous touchez les allocations familiales (Kindergeld) pour l’enfant. Ensuite, votre propre prime reste.
Dois-je acheter des actions ou des fonds ?
Non. Nous proposons l’aide uniquement avec un contrat d’épargne-logement, à taux fixe et sans risque de marché.
J’ai déjà un contrat Riester. Que devient-il ?
Les contrats signés jusqu’au 31 décembre 2026 gardent les anciennes règles. Vous pouvez changer volontairement. Le changement est irréversible et vaut pour tous vos contrats. Si vous signez un nouveau contrat subventionné à partir de 2027, tous vos anciens contrats changent automatiquement. Pour les couples mariés, cela peut aussi concerner le contrat du partenaire. Nous calculons d’abord les deux options avec vous. Si vous avez déjà utilisé l’argent d’un ancien contrat pour votre logement, cette partie reste soumise aux anciennes règles, même après un changement.
Est-ce intéressant avec un petit revenu ?
Le plus souvent, oui. Jusqu’ici, le versement pour la prime complète dépendait du revenu : 4 euros sur 100 du revenu de l’année précédente, au moins 60 € par an. Les personnes qui gagnent très peu et ont déjà un ancien contrat s’en sortent donc parfois mieux avec lui. Votre conseiller le vérifie avec vous.
Devrai-je payer des impôts sur l’aide plus tard ?
Oui, à la retraite. Est imposé l’argent que vous avez utilisé pour votre logement, c’est-à-dire vos versements et les primes. Le fisc tient pour cela un compte séparé. Selon les nouvelles règles, ce montant est imposé sur les 5 ans suivant le début des versements, au lieu de l’être jusqu’à 85 ans comme auparavant et n’augmente plus de 2 % par an. Cela vaut pour l’argent utilisé pour votre logement à partir de 2028. Nous ne donnons pas de conseil fiscal. Pour votre cas, adressez-vous à votre conseiller fiscal.
Devrai-je un jour rembourser les primes ?
Seulement si vous utilisez l’argent pour autre chose, par exemple si vous résiliez et le retirez. Les primes et avantages fiscaux sont alors récupérés. Si vous l’utilisez pour votre logement ou comme rente, les primes vous appartiennent. L’aperçu « La réponse honnête » plus haut montre tous les cas.
Expliqué en détail
École, apprentissage, minijob
- Puis-je recevoir la prime complète avec un mini-job ?Avec un mini-job dans une entreprise, tu peux recevoir à partir de 2027 jusqu’à 540 € de prime par an, si tu es soumis à l’assurance retraite et que tu épargnes 150 € par mois. Voici comment ça marche.
- Combien me coûte l’obligation d’assurance retraite dans un mini-job ?Dans un mini-job en entreprise, tu verses 3,6 % de ton salaire à l’assurance retraite : pour 633 €, cela fait 22,79 € par mois. Le tableau pour 2027 avec des exemples de calcul.
- Puis-je annuler mon exonération de l’obligation d’assurance retraite ?Depuis le 1er juillet 2026, les mini-jobbers peuvent annuler une seule fois leur exonération de l’assurance retraite. Ils deviennent ainsi éligibles à l’aide à partir de 2027. Ce que tu dois faire et ce que tu dois savoir.
- L’Eigenheimrente vaut-elle la peine pendant l’apprentissage ?En apprentissage en entreprise, tu es éligible à partir de 2027 : avec 50 € par mois jusqu’à 240 € de prime par an, avec 150 € jusqu’à 540 €, avant 25 ans 200 € de bonus de départ une seule fois. Ce que tu as au bout de cinq ans.
- Qu’est-ce que le bonus de départ de 200 € et qui le reçoit ?Le bonus de départ, appelé par le ministère fédéral des Finances bonus d’entrée dans la vie active (Berufseinsteigerbonus), est une prime unique de 200 €. Tu le reçois si tu es éligible et que tu n’as pas encore 25 ans au début de l’année. Tableau pour la première année.
Famille et revenus
- Combien d’aide reçoit une famille avec enfants à partir de 2027 ?À partir de 2027, pour les parents éligibles, jusqu’à 300 € de prime enfant par an pour chaque enfant avec allocations familiales, en entier dès 25 € par mois, plus jusqu’à 540 € de prime de base. Exemples pour les couples, les parents seuls et les enfants en apprentissage.
- Mes parents gardent-ils la prime enfant si j’ai mon propre contrat ?Si tu as ton propre contrat aidé, un parent éligible avec son propre contrat continue de recevoir la prime enfant jusqu’à 300 €, tant que les allocations familiales sont versées pour toi. Ton contrat reçoit en plus jusqu’à 540 € de prime de base.
- Combien de prime je reçois avec 150 € par mois ?Avec 150 € par mois, les personnes éligibles reçoivent à partir de 2027 jusqu’à 540 € de prime de base par an, et jusqu’à 300 € de plus par enfant. Tableau de 10 € à 150 € par mois.
- Les indépendants reçoivent-ils la prime à partir de 2027 ?À partir de 2027, les commerçants, artisans et professions libérales sans obligation d’assurance retraite sont éligibles s’ils font une déclaration d’impôts pour l’année et ont moins de 67 ans, de même que les membres salariés des caisses de retraite professionnelles avec leur accord. Jusqu’à 540 € de prime de base avec 150 € par mois.
- Est-ce que je reçois l’aide si je suis au chômage ou si je ne travaille pas à cause d’un enfant ?Avec l’allocation chômage (Arbeitslosengeld I), vous êtes aidé tout à fait normalement à partir de 2027, avec le Bürgergeld souvent aussi. Pendant les trois premières années après la naissance d’un enfant, les mères sont elles-mêmes aidées, même sans emploi. Tous les cas avec tableau.
Riester et Altersvorsorgedepot
- Qu’est-ce qui change en 2027 pour l’Eigenheimrente ?À partir de 2027, pour les personnes éligibles, jusqu’à 540 € de prime de base au lieu de 175 €, jusqu’à 300 € par enfant, versement minimum de 120 € par an, de nouvelles personnes éligibles. L’Eigenheimrente, jusqu’ici surtout appelée Wohn-Riester, en bref.
- Nouvelle rente Riester 2027 : qu’apporte-t-elle pour son propre logement ?À partir de 2027, une nouvelle prévoyance retraite aidée remplace la rente Riester : jusqu’à 540 € de prime de base par an, jusqu’à 300 € par enfant. L’aide existe aussi pour son propre logement, sous le nom d’Eigenheimrente. Les trois solutions en bref.
- Que devient mon ancien contrat Riester en 2027 ?Les contrats signés avant 2027 gardent l’aide actuelle. Le passage au nouveau système avec jusqu’à 540 € de prime de base est volontaire, vaut pour tous les contrats et ne peut pas être annulé. Quand il convient et à quoi faire attention.
- Altersvorsorgedepot pour un logement : comment fonctionne le retrait à partir de 2028 ?Retirer de l’argent de l’Altersvorsorgedepot pour votre propre logement : règles à partir de 2028, compte de suivi du logement, vente et déménagement. Et quand le contrat d’épargne-logement convient mieux.
- Pour qui l’aide au logement n’est-elle pas intéressante ?L’aide au logement ne convient pas si vous n’êtes pas éligible, si vous avez besoin de l’argent bientôt ou si vous n’habiterez certainement jamais dans votre propre logement. Six cas expliqués honnêtement, et ce qui vaut pour tous les autres.
- Dépôt ou épargne ? Altersvorsorgedepot oder Bausparvertrag?
Acheter, construire, rénover
- De combien d’apport personnel ai-je besoin pour un logement ?Règle de base : au moins les frais d’achat, en Rhénanie-du-Nord-Westphalie environ 12 € pour 100 € de prix d’achat, soit un peu plus de 24 000 € pour 200 000 €. Comment l’Eigenheimrente aide à épargner à partir de 2027, avec des exemples de calcul.
- Comment fonctionne le prêt d’épargne-logement avec l’Eigenheimrente ?Un contrat d’épargne-logement met à disposition à la fin votre épargne, primes comprises, et un prêt de la caisse d’épargne-logement dont le taux est fixé dès le début. Exemple : avec le prêt, 23 400 € d’épargne peuvent devenir 58 500 € pour acheter ou construire.
- Puis-je utiliser l’aide pour une rénovation ?À partir de 2028, vous pouvez utiliser l’épargne aidée pour la rénovation énergétique et la suppression des obstacles, dès 3 000 €. L’isolation, les fenêtres, le chauffage et la douche de plain-pied comptent, une nouvelle cuisine seule ne compte pas. Aperçu avec exemple.
Si vous avez déjà votre logement
- Crédit immobilier en cours : y a-t-il une aide pour le remboursement à partir de 2027 ?Si vous habitez déjà votre propre maison, vous recevez à partir de 2027 une aide pour le remboursement : épargner en parallèle, puis à partir de 2028 mettre l’épargne, primes comprises, dans le crédit. Exemple : 26 400 € en dix ans, dont 8 400 € de l’État.
- Sans loyer à la retraite : combien cela vaut-il en euros ?Si vous payez 900 € de loyer à la retraite, vous payez 216 000 € en 20 ans de retraite. Si vous vivez sans loyer, vous n’avez pas besoin de cet argent. Comment l’Eigenheimrente aide à rembourser à partir de 2027, avec tableau et exemple.
Combien d’aide revient à votre foyer ? Le test d’aide calcule en une minute le montant que vous pouvez recevoir. Ensuite, un conseiller vérifie avec vous que tout correspond à votre situation. Ce conseil est gratuit et se fait en français.
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