Sans loyer à la retraite : combien cela vaut-il en euros ?

Dernière mise à jour: 12 octobre 2026 · selon les règles applicables à partir du 1er janvier 2027 · Éditeur : INTERNA · responsable : Marc A. Schnitzler, dans le financement immobilier depuis 2005

Si vous ne payez pas de loyer à la retraite, vous avez besoin d’une retraite moins élevée. Avec 900 € de loyer par mois, cela fait 10 800 € par an, en 20 ans de retraite 216 000 €. Avec l’Eigenheimrente, l’État ajoute à partir de 2027 de l’argent pour chaque personne éligible, pour que le crédit soit remboursé avant la retraite : jusqu’à 540 € par an et jusqu’à 300 € par enfant. C’est pour cela qu’elle s’appelle Eigenheimrente, littéralement « rente du logement en propriété » : la retraite se trouve dans le logement.

Ce que coûte le loyer à la retraite

Loyer par mois	par an	en 20 ans de retraite
600 €	7 200 €	144 000 €
900 €	10 800 €	216 000 €
1 200 €	14 400 €	288 000 €

Calcul avec un loyer constant. Si le loyer augmente, la différence est plus grande. Le chauffage, l’eau et la taxe foncière sont payés par les locataires comme par les propriétaires. Les propriétaires mettent en plus de l’argent de côté pour les réparations.

Comment l’État aide à rembourser

Vous êtes sans loyer quand le crédit est remboursé au début de la retraite. L’Eigenheimrente aide de trois façons :

Plus d’apport personnel à l’achat, donc un crédit plus petit. De combien d’apport vous avez besoin.
Un remboursement plus rapide d’un crédit en cours avec l’épargne, primes comprises. Comment fonctionne l’aide au remboursement.
Un taux déjà fixé aujourd’hui, avec le prêt d’épargne-logement, dès que vous avez assez épargné et que la caisse d’épargne-logement a vérifié vos revenus. Il doit être remboursé avant votre 68e anniversaire. Comment fonctionne le prêt d’épargne-logement.

Exemple : famille avec deux enfants

Un couple, les deux actifs, deux enfants, verse 150 € par mois chacun sur un contrat aidé. L’État ajoute 1 680 € par an. Après dix ans, cela fait 16 800 € de l’État, et avec leur propre argent 52 800 € qui peuvent aller dans le logement. Calcul sans intérêts ni frais du contrat, la prime enfant est versée tant que les allocations familiales (Kindergeld) le sont.

Ce qui est imposé à la retraite

L’argent aidé que vous mettez dans le logement, l’office central des primes (Zulagenstelle) le note sur votre compte de suivi du logement (Wohnförderkonto). Vous payez l’impôt sur ce montant réparti sur les cinq ans qui suivent le moment où votre contrat commence à vous verser votre retraite. Vous gardez les primes. Une fois le compte de suivi du logement entièrement imposé, le logement vous appartient entièrement : vous pouvez le vendre ou le mettre en location sans imposition supplémentaire au titre du compte de suivi du logement. Si vous déménagez définitivement plus tôt, le montant restant est imposé en une fois, sauf si vous achetez de nouveau un logement à vous dans des délais fixés. Votre conseiller vous montre les délais.

Combien d’aide revient à votre foyer ? Le test d’aide calcule en une minute le montant que vous pouvez recevoir. Ensuite, un conseiller vérifie avec vous que tout correspond à votre situation. Ce conseil est gratuit et se fait en français.

Calculer mon aide

Questions fréquentes

Vivre sans loyer à la retraite, est-ce intéressant ?

Si vous ne payez pas de loyer à la retraite, vous avez besoin d’une retraite moins élevée : avec 900 € de loyer, 10 800 € par an. En échange, un propriétaire paie lui-même les réparations. La rentabilité de l’achat pour vous dépend du prix d’achat, du taux et de vos revenus.

Comment l’Eigenheimrente aide-t-elle à vivre sans loyer à la retraite ?

À partir de 2027, l’État ajoute pour chaque personne éligible jusqu’à 540 € par an et jusqu’à 300 € par enfant. L’argent devient un apport à l’achat ou rembourse un crédit en cours, pour qu’il soit remboursé avant la retraite.

Est-ce que je paie des impôts sur l’Eigenheimrente à la retraite ?

Oui, sur le montant d’argent aidé que vous avez mis dans le logement, réparti sur les cinq ans qui suivent le début de la retraite. Vous n’avez pas à rembourser les primes.

Pour aller plus loin

Sources

L’argent du contrat est destiné à votre retraite et à votre propre logement. Si vous vous faites verser l’épargne aidée avant terme, par exemple en résiliant le contrat, vous devez rembourser les primes et les avantages fiscaux.

Les exemples présentent les règles légales de façon simplifiée. Ils ne remplacent pas un conseil fiscal ou juridique adapté à votre situation. Les frais du contrat et les intérêts ne sont pas pris en compte. Cette page a été rédigée avec l’aide de l’intelligence artificielle et traduite de l’allemand. INTERNA est responsable de son contenu. En savoir plus