Eigenheimrente’de yapı tasarruf kredisi nasıl işler?
Son güncelleme: · 1 Ocak 2027’den itibaren geçerli kurallara göre · Yayıncı: INTERNA · sorumlu: Marc A. Schnitzler, 2005’ten beri konut finansmanında
Eigenheimrente kapsamında, devlet destekli bir yapı tasarruf sözleşmesindeki (Bausparvertrag) birikiminizi, sözleşme koşulları izin veriyorsa kendi oturduğunuz konut için kullanabilirsiniz. Bir yapı tasarruf sözleşmesinin bir yapı tasarruf tutarı (Bausparsumme) vardır. Bu, sözleşmenin sonunda size sağlayabileceği tutardır: destekler dahil birikiminiz artı yapı tasarruf sandığının (Bausparkasse) bir kredisi. Bunun bir kısmını, asgari birikim tutarını, önce kendiniz biriktirirsiniz. Gerisini yapı tasarruf sandığı size faizi baştan belli olan bir kredi olarak verebilir. Ödemeden önce, her banka gibi gelirinizi ve teminatları kontrol eder. Kredi sadece kendi oturduğunuz konut için verilir.
Örnek: bir kişi, ayda 150 €, on yıl
| Asgari birikim %40 | Asgari birikim %30 | |
|---|---|---|
| 10 yıl sonra birikiminiz | 23.400 € | 23.400 € |
| Ek yapı tasarruf kredisi | 35.100 € | 54.600 € |
| Alım veya yapım için toplam | 58.500 € | 78.000 € |
Birikim, destek hakkınız varsa 18.000 € kendi paranızdan ve 5.400 € destekten oluşur; faiz ve masraflar hariç. Olağan tarife değerleriyle basitleştirilmiş bir örnektir. 2027 için faizi, taksiti ve koşulları yapı tasarruf sandığı belirler. Yapı tasarruf kredisiyle örnekte alım veya yapım için 23.400 € yerine 58.500 € hazırdır. Bununla aynı aylık taksitle sadece banka kredisine göre daha fazla konut finanse edip edemeyeceğinizi, karar vermeden önce danışmanınız yapı tasarruf sandığının ve bankanın güncel rakamlarıyla sizin için hesaplar.
Krediyi ne zaman alırsınız
Kredi, yapı tasarruf sandığı parayı kullanımınıza açtığında ve gelirinizi ve teminatlarınızı kontrol ettiğinde verilir. Bunun için asgari birikim tutarına ve belirli bir birikim süresine ihtiyacınız vardır. Kesin değerler tarifede yazar, danışmanınız bunları sizinle hesaplar. Kredinin 68. doğum gününüze kadar ödenmiş olması gerekir.
Yapı tasarruf yolunun özellikleri
- Planlanabilir faiz: İleride alınacak kredinin faizi sözleşme yapılırken bellidir.
- Borsadan bağımsız birikim: Birikiminiz hisse senedi fiyatlarıyla dalgalanmaz.
- Kredi geri ödemesi desteklenebilir: Bunun için onaylanmış bir tarifede kredinin anapara ödemesi, yani taksitin krediyi küçülten kısmı, destekli ödeme olarak sayılabilir. Kullanılan birikim gibi yaşlılıkta vergilendirilir. Tarifenizin bunu öngörüp öngörmediğini danışmanınız sözleşmeden önce kontrol eder.
Krediye ihtiyacınız yoksa
Kimse krediyi almak zorunda değildir. Sadece birikimi konut için kullanabilir, sözleşmeye ödeme yapmaya ara verebilir, onu başka bir devlet destekli sözleşmeye aktarabilir veya birikimi yaşlılıkta emeklilik geliri olarak alabilirsiniz.
Hanenize ne kadar destek düşüyor? Destek hesaplayıcısı, alabileceğiniz destek tutarını bir dakikada hesaplar. Ardından bir danışman, her şeyin durumunuza uygun olup olmadığını sizinle birlikte kontrol eder. Bu görüşme ücretsizdir ve Türkçe yapılır.
Desteğinizi hesaplayınSık sorulan sorular
Yapı tasarruf kredisi nedir?
Yapı tasarruf sandığının kendi konutunuz için verdiği bir kredidir. Yeterince biriktirdiğinizde ve yapı tasarruf sandığı gelirinizi ve teminatları kontrol ettiğinde alabilirsiniz. Faiz, yapı tasarruf sözleşmesi yapılırken bellidir.
Yapı tasarruf kredisi ne kadar büyüktür?
Yapı tasarruf tutarı eksi birikim. Asgari birikim her 100 € için 40 € ise kredi birikimin bir buçuk katıdır, her 100 € için 30 € ise iki katından biraz fazladır.
Yapı tasarruf kredisini almak zorunda mıyım?
Hayır. Sadece birikimi konut için de kullanabilir veya yaşlılıkta emeklilik geliri olarak alabilirsiniz.
Devamını okuyun
Kaynaklar
- Federal Maliye Bakanlığı: Özel emeklilik reformu hakkında sorular ve cevaplar (Almanca)
- Bundesgesetzblatt 2026 I Nr. 156: Altersvorsorgereformgesetz (Almanca)
Sözleşmedeki para emekliliğiniz ve kendi eviniz için düşünülmüştür. Devlet destekli birikiminizin zamanından önce, örneğin sözleşmeyi feshederek, size ödenmesini talep ederseniz destekleri ve vergi avantajlarını geri ödemeniz gerekir.
Örneklerde yasal düzenlemeler basitleştirilerek açıklanmıştır. Bu örnekler, kişisel durumunuza yönelik vergi veya hukuk danışmanlığının yerini tutmaz. Sözleşme masrafları ve faizler hesaba katılmamıştır. Bu sayfa yapay zekâ desteğiyle hazırlanmış ve Almanca aslından çevrilmiştir, içerikten INTERNA sorumludur. Daha fazla bilgi