Bir konut için ne kadar öz sermayeye ihtiyacım var?
Son güncelleme: · 1 Ocak 2027’den itibaren geçerli kurallara göre · Yayıncı: INTERNA · sorumlu: Marc A. Schnitzler, 2005’ten beri konut finansmanında
Pratik kural olarak en az alım ek masraflarını karşılayacak kadar. Bunlar emlak alım vergisi, noter, tapu sicili ve emlakçıdır; Kuzey Ren-Vestfalya’da toplam olarak satış fiyatının her 100 €’su için yaklaşık 12 €. 200.000 €’luk bir konutta bu 24.000 €’dan biraz fazladır. Birçok banka bu kısmı finanse etmez. Eigenheimrente (sözleşme koşulları izin veriyorsa kendi eviniz için de kullanılabilen devlet destekli emeklilik birikimi) ile devlet 2027’den itibaren, destek hakkınız varsa, birikim yaparken para ekler: ayda 150 € ile kişi başı yılda 540 €’ya kadar.
Kuzey Ren-Vestfalya’da alım ek masrafları
| Satış fiyatı | Emlak alım vergisi %6,5 | Noter ve tapu sicili yaklaşık %2 | Emlakçı, çoğunlukla %3,57 | Ek masraflar toplamı |
|---|---|---|---|---|
| 150.000 € | 9.750 € | 3.000 € | 5.355 € | 18.105 € |
| 200.000 € | 13.000 € | 4.000 € | 7.140 € | 24.140 € |
| 300.000 € | 19.500 € | 6.000 € | 10.710 € | 36.210 € |
Emlak alım vergisi, alım üzerine alınan vergidir. Diğer eyaletlerde oranı farklıdır. Emlakçı payı sadece bir emlakçı işin içindeyse ödenir. Satış fiyatının her 100 €’su için sadece 90 € borç almak istiyorsanız, 200.000 € fiyatta yaklaşık 44.100 €’ya ihtiyacınız vardır: ek masraflar ve satış fiyatından 20.000 €. Bir bankanın finanse edip etmeyeceği ve hangi koşullarla edeceği, gelirinize ve konuta bağlıdır.
Birikim yaparken devletin ekledikleri
| Kim biriktiriyor | Aylık ödeme | Süre | kendi paranız | devletten | toplam |
|---|---|---|---|---|---|
| bir kişi | 150 € | 10 yıl | 18.000 € | 5.400 € | 23.400 € |
| iki kişi | kişi başı 150 € | 5 yıl | 18.000 € | 5.400 € | 23.400 € |
Faiz ve sözleşme masrafları hariç, her kişinin destek hakkı olduğu varsayılarak hesaplanmıştır. İki kişiyle bu sayede beş yıl sonra 200.000 €’luk bir konutun ek masraflarının neredeyse tamamını karşılarsınız. Çocuklarla çocuk başı yılda 300 €’ya kadar eklenir, aileler için daha fazlası.
Birikim nasıl öz sermaye olur
Birikimi destekler dahil, 3.000 €’dan itibaren ve sözleşme koşulları öngörüyorsa, kendi oturduğunuz konutun alımı veya yapımı için kullanabilirsiniz. Bununla örneğin emlak alım vergisini, noteri ve emlakçıyı ödersiniz ve krediniz küçülür. Ev almazsanız sözleşmeye ödeme yapmaya ara verebilir, birikimi başka bir devlet destekli sözleşmeye aktarabilir veya yaşlılıkta emeklilik geliri olarak alabilirsiniz.
Konut için kullandığınız tutarı destek kurumu (Zulagenstelle) konut destek hesabınıza (Wohnförderkonto) kaydeder. Bu tutar üzerinden ancak yaşlılıkta, emekliliğinizin başlamasından sonraki beş yıla yayılarak vergi ödersiniz. O zamana kadar konutta kendiniz oturursunuz. Daha önce satarsanız veya kalıcı olarak taşınırsanız, belirli süreler içinde yeniden kendi konutunuzu almadığınız sürece kalan tutar tek seferde vergilendirilir. Her iki durumda da destekler sizde kalır. Danışmanınız size süreleri gösterir.
Sonrasında daha fazlası: yapı tasarruf kredisi
Birikim süresinden sonra yapı tasarruf sandığı size ek olarak bir kredi verebilir, yani faizi baştan belli olan bir kredi. Yapı tasarruf kredisi nasıl işler.
Hanenize ne kadar destek düşüyor? Destek hesaplayıcısı, alabileceğiniz destek tutarını bir dakikada hesaplar. Ardından bir danışman, her şeyin durumunuza uygun olup olmadığını sizinle birlikte kontrol eder. Bu görüşme ücretsizdir ve Türkçe yapılır.
Desteğinizi hesaplayınSık sorulan sorular
Bir konut için ne kadar öz sermayeye ihtiyacım var?
Pratik kural olarak en az alım ek masrafları kadar. Kuzey Ren-Vestfalya’da 200.000 € satış fiyatında bu yaklaşık 24.100 € eder. Konutunuz için ne kadar gerektiği gelire, satış fiyatına ve bankaya bağlıdır.
Eigenheimrente’yi öz sermaye olarak kullanabilir miyim?
Evet, sözleşme koşulları öngörüyorsa kendi oturduğunuz konutun alımı veya yapımı için, tamamen veya kısmen, en az 3.000 €. Kullanılan tutar üzerinden yaşlılıkta, emekliliğinizin başlamasından sonraki beş yıla yayılarak vergi ödersiniz.
Sonunda ev almazsam ne olur?
O zaman sözleşmeye ödeme yapmaya ara verir, onu başka bir devlet destekli sözleşmeye aktarır veya birikimi yaşlılıkta emeklilik geliri olarak alırsınız. Destekleri sadece devlet destekli birikimin zamanından önce kendisine ödenmesini talep eden geri ödemek zorundadır.
Devamını okuyun
Kaynaklar
- Federal Maliye Bakanlığı: Özel emeklilik reformu hakkında sorular ve cevaplar (Almanca)
- Bundesgesetzblatt 2026 I Nr. 156: Altersvorsorgereformgesetz (Almanca)
Sözleşmedeki para emekliliğiniz ve kendi eviniz için düşünülmüştür. Devlet destekli birikiminizin zamanından önce, örneğin sözleşmeyi feshederek, size ödenmesini talep ederseniz destekleri ve vergi avantajlarını geri ödemeniz gerekir.
Örneklerde yasal düzenlemeler basitleştirilerek açıklanmıştır. Bu örnekler, kişisel durumunuza yönelik vergi veya hukuk danışmanlığının yerini tutmaz. Sözleşme masrafları ve faizler hesaba katılmamıştır. Bu sayfa yapay zekâ desteğiyle hazırlanmış ve Almanca aslından çevrilmiştir, içerikten INTERNA sorumludur. Daha fazla bilgi