Devam eden konut kredisi: 2027’den itibaren kredi ödemesi için destek var mı?

Son güncelleme: 12 Ekim 2026 · 1 Ocak 2027’den itibaren geçerli kurallara göre · Yayıncı: INTERNA · sorumlu: Marc A. Schnitzler, 2005’ten beri konut finansmanında

Evet. Zaten kendi konutunuzda oturuyor ve bir kredi ödüyorsanız, destek hakkınız varsa ve paralel olarak devlet destekli bir sözleşmeye birikim yapıyorsanız devlet 2027’den itibaren para ekler: ayda 150 € ile yılda 540 €’ya kadar ve her çocuk için 300 €’ya kadar. 1 Ocak 2028’den itibaren yeni kurallara göre birikimi destekler dahil kredinize yatırabilirsiniz, 3.000 €’dan itibaren. Krediniz bu sırada bankanızda normal şekilde devam eder.

Hesap örneği: tek ebeveyn, bir çocuk, ayda 150 €

	yıllık	on yılda
Kendi ödemeniz	1.800 €	18.000 €
Temel destek	540 €	5.400 €
Çocuk desteği	300 €	3.000 €
kredi ödemesi için hazır	2.640 €	26.400 €

Bu örnekte krediye giden her 100 €’nun yaklaşık 32 €’su devletten gelir. İkisi de çalışan, iki çocuklu bir çift, kişi başı ayda 150 € ile yılda 1.680 €, on yılda 16.800 € alır. Faiz ve sözleşme masrafları hariç hesaplanmıştır; çocuk desteği, çocuk parası (Kindergeld, devletin çocuklar için ebeveynlere ödediği aylık para) ödendiği sürece verilir.

Destekli kredi ödemesine iki yol

Paralel biriktirip kapatmak: Krediniz hangi bankada olursa olsun devam eder. Devlet destekli bir yapı tasarruf sözleşmesine (Bausparvertrag) birikim yaparsınız ve birikimi destekler dahil daha sonra krediye yatırırsınız; örneğin faiz sabitleme süresi, yani faizinizin sabit olduğu dönem bittiğinde, veya kredi sözleşmeniz izin veriyorsa ek ödeme olarak.
Destekli kredi: Devletin bunun için onayladığı bir kredide, örneğin uygun tarifeli bir yapı tasarruf kredisinde, anapara ödemesinin kendisi destekli ödeme sayılır. Bu, taksitin krediyi küçülten kısmıdır. Kredi, yapı tasarruf sandığı gelirinizi ve teminatlarınızı kontrol ettiğinde verilir. Zaten bir kredi yenileme gündemdeyse, bu yolu erkenden hesaba katmak faydalıdır.

Krediniz için hangi yolun uygun olduğunu danışmanınız sizinle hesaplar. Bunun için kalan borç, faiz ve faiz sabitleme sürenizin bitiş tarihi gerekir.

Bilmeniz gerekenler

Kendiniz oturmak: Sadece ana ikametgâh olarak kendi oturduğunuz konut desteklenir. Konut destek hesabınız (Wohnförderkonto) yaşlılıkta tamamen vergilendirilene kadar, yani sözleşmenizden ödemelerin başlamasından yaklaşık beş yıl sonrasına kadar orada oturmaya devam etmelisiniz. Daha önce kalıcı olarak taşınırsanız, belirli süreler içinde yeniden kendi konutunuzu almadığınız sürece kalan tutar tek seferde vergilendirilir.
Vergilendirme yaşlılıkta olur: Konuta yatırdığınız tutarı destek kurumu (Zulagenstelle) konut destek hesabınıza kaydeder. Bu tutar üzerinden emekliliğin başlamasından sonraki beş yıl içinde, çoğunlukla çalışma hayatındakinden daha düşük bir vergi oranıyla vergi ödersiniz. Destekleri geri ödemeniz gerekmez.
Krediyi başka bankaya aktarmak serbesttir: Krediniz için banka değiştirirseniz destek mümkün kalır.

Hanenize ne kadar destek düşüyor? Destek hesaplayıcısı, alabileceğiniz destek tutarını bir dakikada hesaplar. Ardından bir danışman, her şeyin durumunuza uygun olup olmadığını sizinle birlikte kontrol eder. Bu görüşme ücretsizdir ve Türkçe yapılır.

Desteğinizi hesaplayın

Sık sorulan sorular

Eigenheimrente’yi devam eden kredim için kullanabilir miyim?

Evet. Eigenheimrente, devlet destekli emeklilik birikimini kendi konutunuz için kullanmak demektir. Paralel olarak devlet destekli bir sözleşmeye birikim yapar ve birikimi destekler dahil 2028’den itibaren kredi ödemesi için kullanırsınız, 3.000 €’dan itibaren. Bunun için onaylanmış bir kredide anapara ödemesinin kendisi de desteklenebilir.

Bunun için bankamı değiştirmem gerekir mi?

Hayır. Krediniz bankanızda devam eder. Birikim ayrı bir devlet destekli sözleşmede yapılır.

Kredi ödemesi için ne kadar destek alırım?

Destek hakkınız varsa birikimdeki kadar: ayda 150 € ile yılda 540 €’ya kadar temel destek ve Kindergeld alınan çocuk başı 300 €’ya kadar. Bir çocuklu tek ebeveyn böylece on yıl sonra kredi ödemesi için 26.400 €’ya sahip olur, bunun 8.400 €’su devletten.

Bununla kredi ödersem destekleri geri ödemem gerekir mi?

Hayır. Kullanılan tutar yaşlılıkta, emekliliğin başlamasından sonraki beş yıla yayılmış olarak vergilendirilir. Sadece birikimi konutunuz veya emekliliğiniz dışında bir şey için kullanırsanız geri ödemeniz gerekir.

Devamını okuyun

Kaynaklar

Sözleşmedeki para emekliliğiniz ve kendi eviniz için düşünülmüştür. Devlet destekli birikiminizin zamanından önce, örneğin sözleşmeyi feshederek, size ödenmesini talep ederseniz destekleri ve vergi avantajlarını geri ödemeniz gerekir.

Örneklerde yasal düzenlemeler basitleştirilerek açıklanmıştır. Bu örnekler, kişisel durumunuza yönelik vergi veya hukuk danışmanlığının yerini tutmaz. Sözleşme masrafları ve faizler hesaba katılmamıştır. Bu sayfa yapay zekâ desteğiyle hazırlanmış ve Almanca aslından çevrilmiştir, içerikten INTERNA sorumludur. Daha fazla bilgi