Koliko vlastitog kapitala mi treba za stan?
Posljednje ažuriranje: · po pravilima od 1. januara 2027 · Izdavač: INTERNA · odgovoran: Marc A. Schnitzler, u finansiranju nekretnina od 2005.
Kao pravilo najmanje toliko da su pokriveni sporedni troškovi kupovine. To su porez na promet nekretnina (Grunderwerbsteuer), notar, zemljišna knjiga (Grundbuch) i agent za nekretnine, u Sjevernoj Rajni-Vestfaliji zajedno oko 12 € na svakih 100 € kupovne cijene. Kod stana za 200.000 € to je dobrih 24.000 €. Mnoge banke ne finansiraju taj dio. Uz Eigenheimrente, državnu podršku za štednju za vlastiti dom, država od 2027. dodaje novac na Vašu štednju ako imate pravo na podršku: do 540 € godišnje po osobi uz 150 € mjesečno.
Sporedni troškovi kupovine u Sjevernoj Rajni-Vestfaliji
| Kupovna cijena | Porez na promet nekretnina 6,5 % | Notar i zemljišna knjiga oko 2 % | Agent, obično 3,57 % | Sporedni troškovi ukupno |
|---|---|---|---|---|
| 150.000 € | 9.750 € | 3.000 € | 5.355 € | 18.105 € |
| 200.000 € | 13.000 € | 4.000 € | 7.140 € | 24.140 € |
| 300.000 € | 19.500 € | 6.000 € | 10.710 € | 36.210 € |
Porez na promet nekretnina je porez na kupovinu. U drugim saveznim pokrajinama on je drugačiji. Trošak agenta nastaje samo ako je agent uključen. Ako želite pozajmiti samo 90 € od svakih 100 € kupovne cijene, kod 200.000 € Vam treba oko 44.100 €: sporedni troškovi i 20.000 € kupovne cijene. Da li i pod kojim uslovima banka finansira, zavisi od Vaših primanja i od stana.
Šta država dodaje pri štednji
| Ko štedi | Uplata mjesečno | Vrijeme | vlastiti novac | od države | ukupno |
|---|---|---|---|---|---|
| jedna osoba | 150 € | 10 godina | 18.000 € | 5.400 € | 23.400 € |
| dvije osobe | po 150 € | 5 godina | 18.000 € | 5.400 € | 23.400 € |
Računato bez kamata i bez troškova ugovora, ako svaka osoba ima pravo na podršku. U dvoje time nakon pet godina pokrivate skoro sve sporedne troškove stana za 200.000 €. S djecom se dodaje do 300 € godišnje po djetetu, više za porodice.
Ovako ušteđevina postaje vlastiti kapital
Ušteđevinu zajedno s podrškom možete iskoristiti za kupovinu ili gradnju stana u kojem sami živite, od 3.000 € i ako to predviđaju uslovi ugovora. Time plaćate, na primjer, porez na promet nekretnina, notara i agenta, a Vaš kredit postaje manji. Ako ne kupite, ugovor možete ostaviti da miruje, prenijeti ga na drugi podržani ugovor ili ušteđevinu u starosti primati kao penziju.
Ono što uložite u stan, ured za podršku (Zulagenstelle) bilježi na Vašem računu stambene podrške (Wohnförderkonto). Taj iznos oporezujete tek u starosti, raspoređeno na pet godina nakon početka Vaše penzije. Do tada sami živite u stanu. Ako ga ranije prodate ili se trajno odselite, preostali iznos se oporezuje odjednom, osim ako u određenim rokovima ponovo kupite vlastiti stan. Podršku zadržavate u oba slučaja. Vaš savjetnik Vam pokazuje rokove.
Kasnije još više: kredit iz stambene štednje
Nakon perioda štednje stambena štedionica (Bausparkasse) Vam može dodatno dati kredit, i to s kamatom koja je utvrđena od samog početka. Ovako funkcioniše kredit iz stambene štednje.
Koliko podrške pripada Vašem domaćinstvu? Provjera podrške za jednu minutu izračuna koliku podršku možete dobiti. Nakon toga savjetnik s Vama provjerava da li sve odgovara Vašoj situaciji. Savjetovanje je besplatno i na Vašem jeziku.
Izračunajte svoju podrškuČesta pitanja
Koliko vlastitog kapitala mi treba za stan?
Kao pravilo najmanje sporedni troškovi kupovine. Kod kupovne cijene od 200.000 € u Sjevernoj Rajni-Vestfaliji to je oko 24.100 €. Koliko Vama treba za Vaš stan, zavisi od primanja, kupovne cijene i banke.
Mogu li Eigenheimrente koristiti kao vlastiti kapital?
Da, za kupovinu ili gradnju stana u kojem sami živite, u cijelosti ili djelimično, najmanje 3.000 €, ako to predviđaju uslovi ugovora. Iskorišteni iznos oporezujete u starosti, raspoređeno na pet godina nakon početka Vaše penzije.
Šta se dešava ako ipak ne kupim?
Tada ugovor ostavljate da miruje, prenosite ga na drugi podržani ugovor ili ušteđevinu u starosti primate kao penziju. Podršku mora vratiti samo onaj ko zatraži prijevremenu isplatu podržane ušteđevine.
Čitajte dalje
Izvori
- Savezno ministarstvo finansija: pitanja i odgovori o reformi privatne penzijske štednje (na njemačkom)
- Bundesgesetzblatt 2026 I br. 156: Altersvorsorgereformgesetz, zakon o reformi penzijske štednje (na njemačkom)
Novac na ugovoru namijenjen je Vašoj penziji i Vašem vlastitom domu. Ako zatražite prijevremenu isplatu podržane ušteđevine, na primjer otkazom ugovora, morate vratiti podršku i poreske olakšice.
Primjeri pojednostavljuju zakonska pravila. Ne zamjenjuju poresko ili pravno savjetovanje u pojedinačnom slučaju. Troškovi ugovora i kamate nisu uračunati. Ova stranica je izrađena uz pomoć umjetne inteligencije i prevedena s njemačkog, za sadržaj je odgovorna INTERNA. Više o tome